Industry Leaders Weigh In on the Future of Digital Payments

Industri pembayaran digital telah mengalami pertumbuhan dan transformasi yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh kemajuan teknologi, perubahan perilaku konsumen, dan lanskap peraturan yang berkembang.

Untuk mengeksplorasi langkah ke depan, diskusi panel diadakan selama KTT Segala Pembayaran sebagai bagian dari Pekan Pembayaran Digital PayNet 2023, menampilkan pemimpin industri terkenal Qaiser Iskandar Anwarudin, Direktur Departemen Kebijakan Layanan Pembayaran di Bank Negara Malaysia; dr. Siew Chan Cheong, Group Chief Strategy Officer di Maybank; Lai Pei Si, Chief Executive Officer GXS Grab Digital Bank; dan Shankar Kanabiran, Deputy Chief Consultant & FS Chief Consultant di EY Malaysia.

Dimoderatori oleh Pemimpin Redaksi Fintech News Malaysia Vincent Fong, para panelis membagikan pandangan mereka tentang kemajuan industri, kolaborasi yang diperlukan antara pemangku kepentingan, dan visi bersama yang diperlukan untuk membentuk masa depan pembayaran digital.

Kontribusi terhadap industri pembayaran digital

Qaiser mengatakan pertumbuhan pembayaran domestik yang menarik di Malaysia, mengutip peningkatan kepercayaan konsumen terhadap pembayaran elektronik dan aksesibilitas yang lebih baik bagi pedagang. Dia menyoroti masuknya pemain baru dan bank digital, yang akan memicu persaingan dan menguntungkan konsumen. Dia juga menyebutkan pentingnya pembayaran lintas batas dan bagaimana badan-badan seperti ASEAN dapat memfasilitasi kelancaran integrasi dan kerja sama di antara ekonomi kawasan.

KTT Semua Pembayaran di Pekan Pembayaran Digital PayNet 2023

dr. Siew menekankan perlunya memperdalam penetrasi pembayaran digital, terutama di wilayah non-perkotaan. Dia menekankan peran jejak fisik Maybank dan jaringan cabang yang luas dalam membimbing pelanggan menuju penerimaan pembayaran digital. dr. Siew juga menyebutkan munculnya keuangan tertanam dan kolaborasi dengan pemerintah untuk mendorong solusi inovatif untuk ekosistem pembayaran digital yang inklusif.

Pei Si dari GXS Grab membahas kemajuan dalam deteksi penipuan dan langkah-langkah keamanan dalam sistem pembayaran digital. Dia menekankan pentingnya menjaga standar keamanan data yang kuat dan kepatuhan terhadap standar seperti PCI DSS. Pei Si juga menekankan pentingnya dukungan pelanggan dan pendekatan proaktif terhadap deteksi penipuan untuk memastikan pengalaman pembayaran yang lancar dan aman bagi konsumen.

Shankar berfokus pada pengembangan model bisnis di industri pembayaran digital. Dia menyoroti semakin beragamnya model pembayaran, seperti transaksi peer-to-peer dan pinjaman bank, yang memberikan peluang baru untuk pertumbuhan. Shankar juga menekankan peran penelitian dan pengembangan dalam mendorong inovasi dan beradaptasi dengan kebutuhan pelanggan yang terus berkembang.

Kerjasama dan pendidikan

Untuk memajukan industri pembayaran digital, kolaborasi antar pemangku kepentingan sangat penting. Para panelis menekankan perlunya kolaborasi antara badan pengawas, lembaga keuangan, perusahaan fintech, dan pelaku industri lainnya. Dengan bekerja sama, mereka dapat menetapkan standar bersama, mendorong inovasi, dan mengatasi tantangan terkait keamanan, interoperabilitas, dan pengalaman pelanggan.

Visi bersama sangat penting untuk memandu pengembangan industri, para panelis setuju, menunjuk ke beberapa blok bangunan utama yang diperlukan termasuk keamanan dan kepatuhan yang kuat, inovasi dan penelitian, serta kolaborasi dan kemitraan antara pemain industri dan ekosistem pembayaran digital lainnya.

Shankar Kanabiran

Panelis menekankan pentingnya pendidikan dalam memerangi rekayasa sosial dan meningkatkan kesadaran akan risiko yang terkait dengan pembayaran digital. Dengan mengedukasi konsumen tentang praktik terbaik dan potensi ancaman, industri ini dapat memberdayakan individu untuk membuat keputusan berdasarkan informasi dan melindungi diri dari penipuan.

Shankar Kanabiran menekankan peran penting pendidikan dalam menumbuhkan kesadaran di semua tingkatan, mulai dari pendidikan dasar. Dengan menanamkan literasi digital sejak usia muda, individu dapat mengembangkan pemahaman yang lebih baik tentang sistem pembayaran digital dan langkah-langkah keamanan.

Shankar menambahkan bahwa organisasi harus mengadopsi pendekatan “secure by design”, memastikan tindakan keamanan diintegrasikan ke dalam setiap aspek perjalanan pelanggan. Selain itu, menjaga kemitraan yang kuat dengan pemasok terkemuka dan memperlakukan mereka sebagai perpanjangan dari upaya keamanan organisasi adalah penting.

Pendekatan BNM terhadap CBDC

Diskusi juga menyentuh peran mata uang digital bank sentral (CBDC) di masa depan pembayaran. Para panelis mengakui bahwa eksperimen CBDC sedang terjadi di seluruh dunia, dengan lebih dari 114 negara mengeksplorasi atau menguji coba inisiatif CBDC. Namun, kasus penggunaan dan proposisi nilai CBDC, terutama di ruang ritel, masih dievaluasi.

Shankar menekankan bahwa proposisi nilai CBDC paling jelas terlihat dalam pembayaran grosir, di mana ada inefisiensi dalam penyelesaian perdagangan dan transaksi lintas batas. Sementara CBDC ritel mungkin tidak menawarkan diferensiasi yang signifikan dalam lanskap saat ini, para panelis sepakat bahwa pemantauan dan evaluasi pengembangan CBDC yang berkelanjutan diperlukan untuk mengidentifikasi peluang potensial dan beradaptasi dengan tren yang muncul.

Qaiser Iskandar Anwarudin

Bank Negara Malaysia telah memulai proyek eksplorasi CBDC multi-tahun, awalnya berfokus pada CBDC grosir dalam konteks pembayaran lintas batas, menurut direktur BNM Qaiser. Namun, tantangan terkait akses, tata kelola, kelayakan komersial, dan harmonisasi peraturan tetap menjadi pertimbangan penting.

Ke depan, BNM sedang menjajaki aplikasi CBDC grosir untuk penempatan domestik. Fase ini bertujuan untuk memahami bagaimana teknologi buku besar terdistribusi (DLT) yang mendasari CBDC dapat membuktikan infrastruktur pasar keuangan negara di masa depan. Kolaborasi antara sektor publik dan swasta sangat penting, karena kemitraan akan mendorong inovasi dan menentukan kasus penggunaan CBDC yang potensial.

Peran bank digital

Moderator Vincent Fong mengarahkan pertanyaan kepada panelis tentang masuknya bank digital dan pengaruhnya terhadap ruang pembayaran. dr. Siew dari Maybank menekankan bahwa alih-alih melihat bank lain sebagai pesaing, mereka melihat mereka sebagai mitra dan institusi untuk belajar. Dia bersemangat tentang inovasi teknologi dan memanfaatkan kemajuan terbaru untuk membangun platform yang tangguh, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan merampingkan operasi.

Lai Pei Si

Pei Si menguraikan tiga area utama di mana bank digital dapat memberikan dampak. Pertama, inovasi teknologi memungkinkan bank digital mengadopsi solusi teknologi terbaik dan terbaru, tanpa terbebani oleh sistem lama, sehingga menghasilkan ketahanan yang lebih baik dan pengalaman pengguna yang lebih baik. Kedua, dengan menargetkan segmen nasabah tertentu, terutama yang kurang terlayani atau memiliki kebutuhan unik, bank digital dapat merancang proses yang disesuaikan dan menggunakan teknologi yang tepat untuk memenuhi kebutuhan mereka secara efektif.

Terakhir, Pei Si menekankan pentingnya data. Bank digital memiliki keunggulan untuk memulai dari awal dan membangun strategi berbasis data, memungkinkan mereka memanfaatkan data internal dan ekosistem untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan mendorong inovasi. Fleksibilitas yang diberikan oleh kerangka lisensi memungkinkan bank digital untuk menguji dan belajar, yang berpotensi mengarah pada penawaran baru dan lebih baik.

Manfaat konsumen dan fokus regulasi

Vincent mengakui bahwa pada akhirnya, konsumen adalah pemenang utama dalam lanskap pembayaran digital yang terus berkembang. Dia mencontohkan Hong Kong, di mana masuknya bank digital baru menyebabkan meningkatnya persaingan dan suku bunga yang lebih tinggi bagi pelanggan. Persaingan antara petahana dan penantang pada akhirnya menguntungkan Malaysia dengan memberikan lebih banyak pilihan dan layanan yang lebih baik.

Pada fokus regulasi, Qaiser menekankan pentingnya manajemen penipuan dan penipuan yang efektif sebagai prioritas BNM. Kerangka peraturan bertujuan untuk menjaga kepercayaan pada sistem keuangan, dan upaya akan dilakukan untuk secara proaktif mendeteksi dan menangani aktivitas penipuan. Selain itu, fokus yang berkelanjutan akan diberikan untuk meningkatkan kesadaran dan mempromosikan pendidikan keuangan di kalangan masyarakat.

Ke depan, bank sentral akan terus menyempurnakan kerangka peraturannya untuk mendukung inovasi sambil mengelola potensi risiko. Langkah-langkah seperti meningkatkan kotak pasir peraturan dan pedoman E-KYC adalah bagian dari upaya berkelanjutan untuk mendorong inovasi yang bertanggung jawab. Fokus pada infrastruktur pasar keuangan juga akan memastikan bahwa sistem pembayaran dapat mendukung perekonomian dan sektor keuangan secara efektif.

Peran ESG dan pembayaran terbuka

Selama sesi tanya jawab, panelis menjawab pertanyaan tentang peran prinsip ESG (Environmental, Social and Governance) dalam lanskap pembayaran digital. Pei Si dari GXS Grab Digital Bank menyoroti konsep perbankan etis, di mana prinsip keberlanjutan dan tanggung jawab sosial diintegrasikan ke dalam desain produk dan penawaran pelanggan. dr. Siew Chan Cheong dari Maybank juga menekankan pentingnya ESG dan pertimbangan etis dalam pendekatan mereka terhadap perbankan.

dr. Siew Chancheong

Dalam sesi tanya jawab, muncul pertanyaan seputar penerapan open payment di jalan tol yang memungkinkan pelanggan menggunakan kartu debit dan kredit di plaza tol. Panelis berbagi pemikiran mereka tentang perkembangan ini, dengan mempertimbangkan pengalaman pelanggan dan aspek operasional.

dr. Siew mengakui pentingnya pembayaran terbuka, menyoroti manfaat bagi konsumen dalam hal pilihan dan kenyamanan. Dia menekankan perlunya kolaborasi industri untuk mendukung inisiatif pemerintah dalam mempromosikan pembayaran terbuka. Para panelis setuju bahwa memberi pelanggan lebih banyak pilihan untuk metode pembayaran adalah langkah maju yang positif.

Shankar menambahkan bahwa dari sudut pandang konsumen, pembayaran terbuka memberikan lebih banyak pilihan dan fleksibilitas. Namun, dia mencatat bahwa industri perlu merespons perubahan ini dan memastikan infrastruktur yang diperlukan tersedia untuk mendukung kelancaran transaksi. Meskipun mungkin ada kekhawatiran awal tentang kecepatan transaksi, Shankar menyatakan keyakinannya bahwa industri akan berupaya meningkatkan infrastruktur untuk memberikan pengalaman yang lancar dan efisien bagi pelanggan.

Pengenalan pembayaran terbuka di jalan raya tidak hanya menguntungkan konsumen tetapi juga menciptakan peluang bagi lembaga keuangan untuk melayani pelanggan mereka dengan lebih baik. Saat industri beradaptasi dengan perubahan ini, mereka akan berusaha untuk meningkatkan proposisi nilai mereka dan menawarkan pengalaman pembayaran yang mulus.